2020 devrait présenter une collision encore plus forte de deux mondes, les services financiers et la technologie. La Fintech représente une puissante synergie de ces secteurs et promet de faire passer la banque moderne à un nouveau niveau.

Étant étroitement liés, les services financiers et les innovations technologiques offriront aux institutions de nouvelles opportunités qui s'étendent bien au-delà des services bancaires traditionnels.

Les Fintech peuvent considérablement améliorer l'expérience client, en combinant de nouvelles stratégies de traitement et de stockage des données avec des analyses avancées et de nouvelles capacités de cybersécurité. Nous présenterons ici six tendances mondiales qui perturberont le secteur bancaire au cours de la prochaine année.

AI Evolution

Illustration de Gleb Kuznetsov

En 2019, le buzz autour des applications d'intelligence artificielle dans les fintech était énorme. Cependant, seuls quelques cas d'utilisation ont été successivement mis à l'échelle et monétisés. D'un autre côté, le machine learning a des solutions mieux déployées qui complètent l'analyse traditionnelle en fintech.

Au cours de l'année à venir, l'IA promet de nouvelles sources d'informations sur les clients et les méthodes de collecte de données. Cela est prouvé par le fait que de nombreux attaquants de souscription de crédit utilisent désormais l'IA pour analyser d'autres sources d'informations, notamment les numéros de téléphone mobile et même l'activité et le comportement des réseaux sociaux.

Aujourd'hui, de nombreuses plateformes de crédit à la consommation utilisent déjà des méthodes de ML itératives pour améliorer en permanence les performances existantes. Ainsi, ils n'ont pas besoin de faire un bond considérable pour intégrer également l'IA.

Dans un avenir proche, les changeurs de jeu de l'industrie fintech ne sont pas caractérisés par de nouvelles méthodes de modélisation, mais par la possibilité de combiner les trois: des analyses améliorées, des sources de données alternatives et leurs approches commerciales déjà existantes.

La révolution de la voix

Illustation par Gleb Kuznetsov

Le nombre d'appareils à commande vocale augmente rapidement. Acheter et interagir avec eux plus qu'avant; les gens feront plus de recherches vocales. Selon Comscore, la moitié de toutes les recherches en ligne seront basées sur la voix d'ici 2020.

Les technologies en évolution rapide de l'IA et de l'apprentissage automatique ont également influencé de manière significative la façon dont nous interagissons avec nos appareils intelligents. Tous les facteurs mentionnés ci-dessus constituent les nouvelles exigences de l'ère de la transformation numérique – adapter les produits et services aux appareils à commande vocale.

Nous évoluons rapidement vers le moment où les marques de différents secteurs devraient intégrer la technologie vocale dans l'expérience client pour rester compétitives sur le marché. Une nouvelle génération de clients avertis en technologie exigera des applications mobiles pour comprendre ce qu'elles disent. Le secteur bancaire ne fait pas exception. Les clients pourront facilement ouvrir un dépôt ou transférer des fonds par la voix en utilisant une application bancaire mobile. Ce n'est plus une mode. De nombreuses organisations financières considéreront l'incorporation de cette technologie comme l'un des meilleurs moyens de fidéliser la clientèle dans les services bancaires numériques.

Blockchain. Une transformation compliquée mais importante

En 2019, la Blockchain était intégrée dans les processus de différentes industries beaucoup plus lentement que prévu. Nous pensons que 2020 sera caractérisée par une acceptation plus rapide de cette technologie et la découverte de son potentiel pour les banques.

Même si les solutions bancaires Blockchain doivent encore être testées, elles peuvent établir des relations entre les institutions financières et leurs clients sur la base de la confiance et de la transparence. Cette technologie peut réduire les délais de transaction et améliorer considérablement les flux de trésorerie.

Les tentatives initiales de tirer le maximum d'avantages de la Blockchain dans le secteur bancaire se traduiront par l'amélioration des opérations de transfert de fonds, la prévention de la fraude KYC / ID et la notation des risques.

Bien que pour révéler ses avantages et sa puissance les plus importants, cette technologie nécessite une confiance totale entre les organisations et une volonté de partager les données. De nombreuses institutions financières ne sont pas prêtes à relever ce défi et à opérer des transformations importantes dans leurs cultures ce qui les empêche d'intégrer la Blockchain dans leurs services.

Extension du 5G sans fil

Animation de Seth Eckert

En raison de l'expansion des appareils connectés, la demande de connexion Internet de haute qualité est devenue particulièrement forte. La 5ème génération de connectivité mobile est la réponse aux exigences du marché.

Comme toutes les autres industries, la banque devrait être prête à fournir une connexion Internet stable partout. Il est essentiel pour l'intégration réussie des nouvelles technologies dans les services financiers. Les organisations qui ne s'en soucient pas peuvent perdre au cours d'un processus de transition numérique.

Fournissant des connexions homogènes et stables entre les appareils, la 5G signifie également de meilleures conditions pour la croissance de l'Internet des objets. Les gens utilisent plus que jamais les appareils connectés.Par conséquent, lors de la numérisation des services financiers, nous devons tenir compte du fait que les clients s'attendront à ce que nous fournissions des solutions bancaires disponibles sur divers appareils IoT.

La 5G accélère le téléchargement et le traitement des données, ce qui peut améliorer considérablement l'expérience client et l'infrastructure bancaire. Par exemple, les assistants vocaux peuvent désormais fournir des recommandations plus contextuelles et précises en temps réel. Dans le même temps, il garantit un flux fluide des communications de sécurité des données avec une biométrie améliorée. Il est également devenu particulièrement important pour le secteur financier au cours des dernières années.

La croissance et la mise à l'échelle rapides des écosystèmes fintech chinois

Photo par Jackie Chine

Les écosystèmes fintech chinois sont très différents des écosystèmes occidentaux. Dans les pays en dehors de la Chine, les sociétés fintech les plus performantes se concentrent généralement sur la fourniture d'une ou de quelques solutions spécifiques comme les paiements P2P, les prêts ou les dépôts en ligne. Ils développent leur expertise liée à ce domaine particulier et développent l'entreprise géographiquement. Par exemple, PayPal se concentre uniquement sur les paiements en ligne, tandis que Wealthfront fournit uniquement la gestion de patrimoine.

Au contraire, les perturbateurs fintech chinois agissent selon un algorithme différent. Habituellement, ce sont des géants de la technologie qui construisent des écosystèmes fintech basés sur les plateformes de consommateurs très engageantes existantes. Un excellent exemple est Ant Financial. Ce système est construit à l'arrière de la plate-forme de commerce électronique d'Alibaba. Ant Financial propose une gamme de solutions d'entreprise à consommateur, telles que Alipay pour les paiements en ligne, Yu’e bao pour les investissements du portefeuille Alipay, MYbank pour les services bancaires mobiles, etc. Cette approche semble être très efficace et influencera de manière significative les tendances mondiales des technologies financières en général.

Cybermenaces et cybersécurité

Aujourd'hui, nous faisons face à des cybercrimes et à des menaces encore plus souvent qu'auparavant. La société moderne est consciente de l'importance de la cybersécurité. Bien que de nombreuses entreprises accordent une attention particulière à la protection des données, elles sont toujours vulnérables aux problèmes liés à la cybersécurité.

Lorsqu'il s'agit de garantir la cybersécurité, les entreprises relèvent de nombreux défis, tels que les violations de données des clients, le manque de personnel de cybersécurité professionnel, l'automatisation de la sécurité et l'intégration.

Étant donné que le secteur financier passe au numérique aujourd'hui et a souvent besoin d'une protection des données encore plus solide que d'autres, il sera très influencé par les innovations en matière de cybersécurité. La sécurité en ligne renforcée sera l'une des tendances fintech les plus cruciales en 2020.

Plats à emporter

La Fintech a considérablement évolué ces dernières années et continue de se développer rapidement. Les six tendances mentionnées ci-dessus décrivent les mouvements et les changements les plus importants qui devraient se produire bientôt et façonner l'avenir des services financiers au cours de la prochaine année.

J'espère que cet article vous aidera à voir une image complète de toutes les influences sur l'industrie financière moderne et un processus de sa transformation numérique.

Auteur: Dana Kachan

Dana est une connaisseuse d'aventure basée sur le texte, une amoureuse des films d'horreur et une stratège marketing enthousiaste. Auparavant, elle a travaillé avec des entreprises de différents secteurs, notamment le développement d'applications mobiles, le développement VR / AR, l'Internet des objets et le design.Elle aime écrire des articles sur les sujets connexes et partager des informations marketing. … Voir le profil complet >